Immobilienkauf: Kredite werden individuell berechnet

Wer eine Immobilie erwerben oder neu errichten möchte, der kann das Geld meist nicht alleine aufbringen. Banken vergeben zu diesem Zweck Kredite, wenn der potenzielle Kreditnehmer Sicherheiten mitbringt.

Der Kreditgeber wird dem Kreditnehmer in der Regel nicht die gesamte Summe zur Verfügung stellen, die zum Bau oder zum Erwerb einer Immobilie notwendig ist. Je nach dem geplanten Unterfangen ist es aber möglich, einen Großteil des Betrages zu erhalten. Wie viel Geld der Darlehensgeber zur Verfügung stellt, wird grundsätzlich nach dem Beleihungswert und der Beleihungsgrenze errechnet. Die Einschätzung des potenziellen Kunden wird von der jeweiligen Bank allerdings individuell vorgenommen, so dass das Berechnungsmodell keine Garantie bietet. Einzelfallabhängige Merkmale wie die Höhe des Einkommens, das vorhandene Eigenkapital sowie andere Sicherheiten des Kunden spielen eine wesentliche Rolle bei der Ermittlung des Kreditrahmens, den die Bank gewähren wird. Fällt der Wert des angebotenen Kredites deutlich niedriger aus als angenommen, hilft unter Umständen etwas Verhandlungsgeschick weiter - allerdings wird man kaum umhin kommen, im Gegenzug ungünstigere Konditionen zu akzeptieren. Ebenso ist es Ratsam, im Vorfeld Infos zu Baugeldzinsen einzuholen.

Als Absicherung dient dem Darlehensgeber der Verkehrswert, der für die Immobilie errechnet wird. Damit wird der Preis bezeichnet, der bei einem Weiterverkauf in etwa erzielt werden könnte. Um den Beleihungswert zu ermitteln, wird vom Verkehrswert ein Sicherheitsabschlag abgezogen. Für diese Berechnungen werden regelmäßig Gutachter durch die kreditgebende Bank bestellt. Die anfallenden Gebühren werden meist prozentual im Kreditvertrag mit berücksichtigt. An dieser Stelle sollte auch unbedingt an die Zinsen des Kredites gedacht werden.

Zur Ermittlung der Beleihungsgrenze wird der Beleihungswert nochmals um einen bestimmten Prozentsatz herabgesetzt, der sich von Bank zu Bank erheblich unterscheiden kann. Letztendlich entscheiden individuelle Faktoren darüber, wie hoch der gewährte Kredit tatsächlich ausfällt. Kann der Kunde ein regelmäßiges und hohes Einkommen nachweisen, so stehen die Chancen gut, einen höheren Betrag bewilligt zu bekommen, egal, ob für den Bau oder den Immobilienkauf. Kredite erhält man zudem unproblematischer, wenn man bereits im Besitz von Immobilien ist oder andere Sicherheiten vorweisen kann. Fachberater in den Banken erteilen ausführliche Informationen zu dem Thema, auch Vergleichsrechner im Internet können den Überblick erleichtern.